Comparer les garanties d’assurance auto
Le nom d’une formule ne suffit pas. Cette matrice indique ce qu’il faut comparer dans les conditions générales et particulières : objet de la garantie, exclusions fréquentes, franchise ou plafond, et profil concerné.
| Garantie | Objet | À vérifier | Franchise ou plafond | Pour qui ? |
|---|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | Dommages causés aux tiers | Dommages à votre véhicule et blessures du conducteur | Pas de franchise de dommages propre ; modalités selon recours | Tous les véhicules en circulation |
| Défense-recours | Défense après accident et recours contre un responsable | Litiges hors champ ou sous seuil | Seuils et plafonds possibles | Complément essentiel au tiers |
| Garantie conducteur | Préjudices corporels du conducteur | Plafond, exclusions et taux d’invalidité variables | Souvent un plafond plutôt qu’une franchise | À comparer dans toutes les formules |
| Vol | Vol et parfois tentative de vol | Clés, antivol, circonstances ou accessoires non déclarés | Franchise et vétusté fréquentes | Véhicule exposé ou de valeur |
| Incendie | Incendie, explosion, parfois événements assimilés | Panne interne ou événement exclu | Franchise et valeur retenue | Tiers étendu ou tous risques |
| Bris de glace | Éléments vitrés listés au contrat | Optiques, toit vitré ou rétroviseurs parfois exclus | Franchise variable ou absence dans un réseau | Usage routier fréquent |
| Dommages tous accidents | Dommages au véhicule même avec responsabilité | Conduite non autorisée, exclusions contractuelles | Franchise souvent significative | Véhicule récent, financé ou difficile à remplacer |
| Assistance | Dépannage, remorquage et services prévus | Seuil kilométrique, panne à domicile, véhicule de remplacement | Plafonds plutôt que franchise | Usage intensif, trajets longs ou VE |
| Valeur à neuf ou d’achat | Écart entre valeur d’expert et valeur prévue | Durée limitée et conditions d’éligibilité | Plafond ou durée maximale | Véhicule neuf ou récent |
Lire la matrice sans raccourci
Deux contrats « tous risques » peuvent différer fortement sur la garantie conducteur, la valeur d’indemnisation, l’assistance, les accessoires ou le prêt d’un véhicule. Consultez aussi l’Observatoire des garanties automobiles pour voir un premier échantillon contractuel sourcé.
Cas du véhicule électrique
Vérifiez explicitement la batterie lorsqu’elle est louée ou propriété du conducteur, le câble, la recharge, l’assistance jusqu’à une borne et la prise en charge des accessoires. Ces éléments ne se déduisent pas du seul intitulé « tous risques ».
Sources et limites
La responsabilité civile automobile est encadrée par le Code des assurances ; les autres garanties sont définies par le contrat. Référence pratique : assurance automobile obligatoire.
Vérifié le 19 septembre 2026.