Depuis la rentrée 2019, il n’existe plus de mutuelle étudiante obligatoire : la loi ORE du 8 mars 2018 l’a supprimée. L’affiliation au régime obligatoire de l’Assurance Maladie est désormais automatique pour tout étudiant, y compris en soins infirmiers. La seule décision qui vous revient porte donc sur la complémentaire santé, celle qui rembourse la part que la Sécurité sociale laisse à votre charge. Et avant de comparer des contrats, il faut savoir ce qui est déjà couvert pendant la formation et ce qui ne l’est pas.
Ce que l’IFSI couvre déjà, et ce qu’il ne couvre pas
L’institut de formation contracte une assurance en responsabilité civile qui couvre les risques professionnels des apprenants : pendant les stages, lors des activités organisées par l’institut et sur les trajets entre le domicile et les cours ou le lieu de stage. Cette assurance protège donc vis-à-vis des dommages que vous pourriez causer ou subir dans ce cadre. Son étendue exacte varie selon les établissements : demandez le contrat ou l’attestation à votre IFSI pour savoir précisément ce qu’il garantit.
En revanche, elle ne rembourse pas vos frais de santé personnels. Une consultation chez le dentiste, des lunettes, un dépassement d’honoraires ou une séance d’ostéopathie restent à votre charge, au-delà de ce que verse l’Assurance Maladie. C’est le périmètre de la complémentaire, et uniquement lui. Souscrire une garantie « responsabilité civile » supplémentaire pour la formation fait donc double emploi ; croire que l’IFSI vous protège sur la santé courante est l’erreur inverse.
Les trois voies possibles
Votre situation personnelle détermine laquelle s’applique.
Rester sur la mutuelle de vos parents
La mutuelle parentale peut continuer à couvrir les enfants à charge, même majeurs. Mais tout dépend du contrat de vos parents : conditions d’âge, statut d’enfant à charge, éventuelle surprime pour un enfant rattaché. Demandez-leur la notice du contrat ou posez la question directement à leur organisme avant de résilier quoi que ce soit. Si vous êtes déjà couvert sans surcoût notable, c’est souvent l’option la moins chère, à condition que le niveau de garanties corresponde à vos besoins (dentaire, optique, soins non remboursés).
Souscrire un contrat individuel
Si vous n’avez pas accès à la mutuelle parentale, ou si elle coûte trop cher en rattachement, un contrat à votre nom devient la voie principale. Les tarifs observés en avril 2025 pour un étudiant de 22 ans donnent un repère : entre 19,58 € et 22,64 € par mois pour une garantie mini, entre 46,32 € et 55,63 € par mois pour une garantie forte. Ce sont des relevés à une date donnée pour un profil précis, pas des prix garantis : votre âge, votre département et le niveau de garanties choisi font varier le montant. Pour comprendre cet effet géographique, l’analyse des écarts de tarifs de mutuelle selon les départements montre que le lieu de résidence pèse réellement sur la cotisation.
Écart à noter entre les deux niveaux : sur la base de ces relevés, la garantie forte coûte plus du double de la garantie mini (par exemple 46,32 € contre 22,64 € dans les fourchettes hautes de la garantie mini, soit environ 2 fois plus). Cet écart se justifie seulement si vous utilisez réellement les postes mieux remboursés.
Demander la Complémentaire santé solidaire
Si vos ressources sont faibles, la Complémentaire santé solidaire (CSS) peut être accessible. Les plafonds de ressources et les modalités ne figurent pas dans les éléments vérifiés pour cet article : consultez le site de l’Assurance Maladie ou votre caisse pour savoir si vous êtes éligible. Si vous l’êtes, le calcul change du tout au tout, puisqu’il ne s’agit plus d’arbitrer entre un contrat mini et un contrat fort. Un étudiant sans soutien familial et aux revenus modestes a tout intérêt à tester cette piste en premier.
Les dépenses propres au parcours infirmier
Une seule partie de votre budget santé est réellement liée à la formation : les risques et obligations du métier de soignant.
- Vaccinations obligatoires : deux vaccinations sont exigées pour entrer en IFSI et exercer comme soignant, l’hépatite B et le DTP (diphtérie-tétanos-poliomyélite). Si vous les avez déjà faites avant l’entrée en formation, la dépense est nulle ; sinon, vérifiez votre carnet de vaccination et ce que votre complémentaire rembourse sur le ticket modérateur.
- Rougeole : la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 crée le principe d’une obligation d’immunisation contre la rougeole pour les professionnels et étudiants des secteurs sanitaire et médico-social. Les modalités d’application ne sont pas connues à ce stade : surveillez les consignes de votre IFSI pour savoir si un rappel ou une vérification sérologique sera demandé.
- Accident d’exposition au sang : les accidents d’exposition au sang et aux liquides biologiques constituent un risque professionnel majeur en stage, avec une possible transmission du VIH, de l’hépatite B ou de l’hépatite C. Posez la question à votre IFSI de ce que couvre son assurance dans ce cas, plutôt que de supposer une prise en charge totale.
Ces trois points ne justifient pas à eux seuls une garantie forte. Ils justifient surtout de connaître votre état vaccinal et de savoir quoi demander à votre institut avant le premier stage.
Calibrer le niveau de garanties sur vos besoins réels
Une offre présentée comme « spéciale soignant » n’a pas lieu d’être un critère : aucune donnée vérifiée ne montre d’avantage propre aux étudiants en soins infirmiers, et les garanties utiles dépendent de votre santé, pas de votre filière. Les postes qui pèsent vraiment sur la facture sont :
- le dentaire, notamment prothèses et soins hors panier remboursé ;
- l’optique, si vous portez des lunettes ou des lentilles ;
- les dépassements d’honoraires chez certains spécialistes ;
- les soins psychologiques et les médecines douces (ostéopathie, acupuncture, chiropractie), très demandés mais non remboursés par la Sécurité sociale, donc financés uniquement si votre contrat prévoit un forfait.
La logique est de dimensionner sur l’usage prévisible. Sans besoin dentaire ou optique anticipé, une garantie mini suffit généralement à couvrir les consultations courantes ; avec des besoins identifiés (appareil dentaire, correction de la vue, suivi psychologique régulier), le surcoût d’une garantie plus élevée peut se rentabiliser. À titre de comparaison, les mêmes questions se posent pour d’autres profils, par exemple pour ceux qui pratiquent des loisirs exposés : la logique de ce que la mutuelle exclut pour les sports à risque rappelle qu’on lit un contrat par ses exclusions autant que par ses forfaits.
Le cas de la formule hospitalisation seule
La formule la moins chère identifiée est la LMDE HOSPI, à 4,90 € par mois, limitée à l’hospitalisation. Son prix bas s’explique : elle ne rembourse ni le dentaire, ni l’optique, ni les consultations courantes. Elle ne convient que si vous acceptez de payer vous-même ces soins et de ne vous couvrir que pour un séjour à l’hôpital. Pour un étudiant qui sait déjà qu’il aura besoin de lunettes ou de soins dentaires dans l’année, l’économie mensuelle disparaît dès la première facture. Le relevé de ce tarif n’est pas daté : vérifiez-le avant toute décision.
Dans quel ordre décider
Commencez par vos ressources : si elles sont faibles, examinez d’abord l’éligibilité à la CSS. Sinon, demandez à vos parents si le contrat actuel vous couvre comme enfant à charge et à quel coût. À défaut, comparez des contrats individuels en calibrant le niveau sur vos besoins dentaires, optiques et psychologiques réels. Enfin, vérifiez votre calendrier de vaccination et interrogez l’IFSI sur l’étendue de son assurance, afin de savoir quels frais vous devrez anticiper avant le premier stage.