Une compagnie d’assurance agréée créée de zéro en 2020, qui revendique déjà plus de 800 000 assurés quatre ans plus tard – le chiffre surprend. Acheel n’est pas un comparateur, pas un courtier en marque blanche, mais un vrai assureur porté par des ambitions tarifaires rarement vues sur le marché français. Avant de signer quoi que ce soit, voici ce que vous devez savoir réellement sur cette assurtech.
Acheel, c’est quoi exactement?
Acheel est une assurtech française fondée en mars 2020 par Francky Defossé et Ralph Ruimy. La société a son siège au 128 rue La Boétie, dans le 8e arrondissement de Paris, et est immatriculée au RCS Paris sous le numéro 879 605 350.
Ce qui distingue Acheel d’emblée, c’est son statut. En avril 2021, elle obtient l’agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), devenant ainsi la première compagnie d’assurance agréée en France depuis 35 ans capable de couvrir simultanément la santé, l’habitation et les animaux de compagnie. Ce n’est pas un détail marketing : cet agrément signifie qu’Acheel répond aux exigences réglementaires les plus strictes du secteur, au même titre qu’un assureur traditionnel.
En termes de croissance, la trajectoire est rapide. Les premières communications officielles évoquaient 460 000 contrats sur 6 produits. Des chiffres plus récents portent le nombre d’assurés au-delà de 800 000. Pour une structure créée il y a moins de cinq ans, sans réseau d’agences physiques, c’est une progression qui mérite attention.
Acheel est-elle un courtier ou un vrai assureur?
La confusion est fréquente sur ce point, et elle n’est pas anodine. Un courtier place vos risques chez un tiers – il ne porte pas lui-même les sinistres. Acheel, elle, porte son propre risque en tant qu’assureur agréé ACPR depuis le 21 avril 2021. Pas d’intermédiaire, pas d’agent général, pas de porteur de risque caché derrière la marque.
Il existe une exception à cette règle : l’assurance auto. Sur ce produit, lancé en 2022, le risque est porté par Allianz IARD. Acheel reste l’interlocuteur unique pour la relation client, la gestion des contrats et le traitement des sinistres, mais le portage assurantiel revient à Allianz. C’est une pratique courante chez les assurtechs qui se lancent sur l’auto, un risque complexe qui exige des fonds propres très importants.
Pour les assurés, cette distinction a une implication concrète : en cas de défaillance d’un assureur agréé, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient pour protéger les contrats. Ce filet de sécurité réglementaire s’applique à Acheel comme à n’importe quel assureur traditionnel. C’est une protection que les simples courtiers ou comparateurs ne peuvent pas vous offrir.
Qui se cache derrière Acheel?
Les fondateurs Francky Defossé et Ralph Ruimy ne sont pas des inconnus dans l’écosystème de la tech et de l’assurance. Defossé a une trajectoire centrée sur l’innovation financière, Ruimy sur l’entrepreneuriat digital. Ensemble, ils ont construit Acheel avec une conviction : que l’assurance pouvait être distribuée sans les coûts structurels des réseaux traditionnels.
Au capital, on trouve Xavier Niel, fondateur de Free, qui détient plus de 20 % des parts. À ses côtés, deux fonds spécialisés dans les fintech et insurtech : Serena Capital et Portag3 Ventures. La levée de fonds initiale s’élève à 29 millions d’euros – une somme qui a permis de financer l’obtention de l’agrément ACPR, le développement technologique et le lancement des premiers produits.
En décembre 2022, Acheel annonce avoir atteint son point de rentabilité. Pour une startup de moins de trois ans dans un secteur aussi capitalistique que l’assurance, c’est un signal que le modèle économique tient. La rentabilité en assurance n’est pas seulement une question de chiffre d’affaires : elle implique que le ratio sinistres-primes reste maîtrisé, ce qui dit quelque chose sur la qualité de souscription.
Quels produits Acheel propose-t-elle?
Le catalogue d’Acheel couvre les principaux besoins du particulier et du travailleur indépendant. Voici les produits disponibles :
- Assurance habitation – pour les locataires et les propriétaires occupants
- Assurance auto – lancée en 2022, portée en risque par Allianz IARD
- Complémentaire santé – positionnée parmi les moins chères du marché selon Selectra
- Assurance animaux de compagnie – chiens et chats, avec plusieurs niveaux de remboursement vétérinaire
- Assurance emprunteur – pour couvrir un crédit immobilier en dehors de la banque prêteuse
- Garantie Propriétaire Non Occupant (PNO) – pour les bailleurs qui mettent leur bien en location
- RC Pro – responsabilité civile professionnelle pour les indépendants et freelances
- Assurance scolaire – protection des enfants pour les activités scolaires et extrascolaires
- Protection juridique – défense de vos droits en cas de litige
Cette diversité est notable pour une structure de cette taille. La plupart des assurtechs restent cantonnées à un ou deux produits. Acheel a fait le choix d’un catalogue élargi dès ses premières années, ce qui lui permet de capter plusieurs contrats par foyer.
Tarifs et niveaux de couverture : ce que coûtent réellement les contrats Acheel
C’est souvent sur le prix qu’Acheel convainc en premier. Selon le baromètre 2024 de Selectra, elle figure parmi les assureurs les moins chers du marché français, tant en habitation qu’en complémentaire santé. Les chiffres concrets donnent une idée du positionnement tarifaire.
Sur l’assurance habitation, la formule Standard démarre à 2,17 €/mois pour un profil locataire standard. Le coût annuel moyen relevé par Le Lynx tourne autour de 106 €. Pour un propriétaire bailleur, le contrat Propriétaire Non Occupant s’affiche à partir de 4,30 €/mois. Ces prix sont réels, pas des prix d’appel : ils correspondent à des contrats avec un capital mobilier modulable entre 3 000 € et 100 000 €, et neuf niveaux de franchise au choix, de 50 € à 500 €.
La géographie joue, comme partout en assurance. Sur un panel de 200 000 contrats analysés, la prime moyenne dépasse 188 €/an à Paris contre environ 100 €/an à Rennes. L’écart reflète la densité de risque urbain et la valeur des biens assurés dans les grandes métropoles.
Sur l’auto, le tarif d’entrée tourne autour de 8,14 €/mois, ce qui en fait l’une des offres les plus accessibles pour un profil conducteur sans sinistre. Sur la santé et l’assurance animaux, Acheel adopte la même logique : des formules d’entrée très compétitives, avec des options pour monter en garanties selon les besoins.
Une hausse tarifaire est prévue : Acheel anticipe une augmentation moyenne entre 6 % et 8 % en 2026, en lien avec la hausse générale du coût des sinistres observée sur l’ensemble du marché français. Ce n’est pas propre à Acheel – la quasi-totalité des assureurs ajustent leurs tarifs dans cette fourchette – mais c’est un paramètre à intégrer si vous cherchez une stabilité tarifaire à moyen terme. Certains assureurs moins transparents sur ce point ne l’annoncent qu’à la reconduction tacite.
Avis et retours d’assurés : Acheel tient-elle ses promesses?
Les retours clients sur Acheel suivent un schéma assez constant. Du côté positif, deux éléments reviennent systématiquement : le prix et la fluidité de la souscription en ligne. Souscrire prend moins de cinq minutes depuis l’interface web, sans rendez-vous en agence ni paperasse. Pour un jeune actif qui n’a jamais souscrit d’assurance habitation, c’est une expérience sensiblement différente de celle que proposent les assureurs mutualistes traditionnels.
Les avis plus nuancés portent sur deux points récurrents. Le premier concerne la gestion des sinistres : certains assurés rapportent des délais de traitement plus longs qu’espéré, en particulier pour des sinistres habitation complexes (dégât des eaux impliquant plusieurs parties, vol avec effraction). Le second porte sur la joignabilité du service client aux heures de pointe. Acheel est joignable par téléphone et par messagerie, mais les temps d’attente peuvent s’allonger en cas de sinistre climatique ou de période de forte demande.
Ces frictions ne sont pas propres à Acheel : les courtiers devenus assureurs traversent souvent la même période d’ajustement opérationnel quand leur base clients grossit rapidement. La fiabilité perçue reste globalement positive : Acheel honore ses contrats, rembourse les sinistres déclarés, et la solidité financière de l’entreprise (agrément ACPR, rentabilité atteinte, actionnaires solides) rassure les assurés sur la durée.
Comment contacter Acheel et gérer son contrat en ligne?
Acheel est conçue pour être gérée à distance, depuis un ordinateur ou un smartphone. L’espace client en ligne permet de consulter ses contrats, télécharger ses attestations, déclarer un sinistre et modifier certaines informations contractuelles sans passer par un conseiller.
Pour contacter directement le service client, plusieurs canaux sont disponibles :
- Par téléphone : un numéro dédié est accessible depuis l’espace client et le site officiel d’Acheel, aux horaires ouvrés
- Par messagerie électronique : via le formulaire de contact intégré à l’espace client
- Par chat : disponible sur le site selon les plages horaires affichées
La gestion autonome du contrat est l’un des arguments forts d’Acheel pour les profils à l’aise avec le digital. Modifier son adresse, ajuster son capital mobilier, ajouter un conducteur secondaire sur l’auto : tout se fait depuis l’interface sans avoir à rappeler trois fois un conseiller. Pour les besoins plus complexes – un sinistre important, une question sur une exclusion de garantie – le contact téléphonique reste la voie la plus directe.
Acheel reste une option solide pour les profils sensibles au prix
Acheel convient particulièrement aux jeunes actifs et primo-assurés qui cherchent une couverture sérieuse sans payer le prix fort d’un assureur généraliste avec son réseau d’agences. Un locataire qui souscrit sa première assurance habitation, un freelance qui a besoin d’une RC Pro sans frais excessifs, un propriétaire qui veut assurer son bien locatif au meilleur rapport garanties-prix : ce sont les profils pour lesquels Acheel a été pensée.
Les propriétaires d’animaux de compagnie trouvent aussi chez Acheel une offre compétitive sur un segment où les tarifs varient énormément d’un assureur à l’autre. À l’image de ce que certains courtiers spécialisés en santé ont réussi à faire sur la mutuelle, Acheel joue la carte de la transparence tarifaire et de la simplicité de gestion.
Pour qui Acheel est moins adaptée? Les profils qui ont besoin d’un interlocuteur physique régulier, d’un conseiller patrimonial ou d’un accompagnement sur-mesure pour des risques atypiques (collection, résidence secondaire haut de gamme, véhicule de prestige) trouveront probablement mieux ailleurs. De même, si vous êtes allergique à la gestion en ligne et préférez régler vos sinistres par courrier, l’expérience Acheel risque de vous frustrer.
Acheel n’a pas réinventé l’assurance. Elle a simplement fait ce que peu d’acteurs avaient osé : obtenir un vrai agrément d’assureur, construire une technologie solide, et casser les prix sans casser les garanties. À 800 000 assurés, l’expérience dépasse le test grandeur nature.